Yrityslainat

Yrityksen perustamisvaiheessa yrityslaina on myös tärkeää. Tähän netistä haettava yritysrahoitus voi olla hyvä vaihtoehto, sillä aloittelevien yritysten voi olla hyvin vaikea saada rahoitusta pankilta tai muilta konservatiivisilta toimijoilta.

• Muista, että netissä toimii monia huijareita. Tällä sivulla esitellyt lainapalvelut ovat luotettavia.
• Älä ota enempää lainaa kuin mitä kykenet maksamaan pois.
• Yrityslainan tapauksessa laske myös tarkoin, ylittääkö sijoituksen voitto-odotus lainan korkokulut ja lisäkustannukset.
• Harkitse kahdesti ennen kuin haet yrityslainaa henkilötakauksella

Yritysrahoituksen saaminen on ollut vaikeaa viime vuosina etenkin pienille ja keskisuurille yrityksille. Tämä on johtanut uudenlaisten netissä myytävien yrityslainojen nousuun. Yksi tuoreista tulokkaista on yritysten vertaislainoihin erikoistunut Yrityslainat.fi. Miten Yrityslainat.fi vertautuu muihin netin yrityslainoihin? Esittelemme Yrityslainat.fi-palvelun sekä sen kovimmat kilpailijat. Löydät tästä artikkelista itsellesi sopivan yritysrahoituksen muodon.

Miten yrityslainaa voi nykyään saada?

Yrityslainoja on nykyään mahdollista saada pankista lähinnä vain, jos taustalla on runsaasti muualta tulevaa pääomaa tai lainalle on tarjolla laadukkaat vakuudet. Euroopan ja Suomen taantuman ja rahoitusmarkkinoiden epävakauden vuoksi pienten ja keskisuurten yritysten kasvurahoitus on ollut viime vuosina erittäin tiukassa. Tämä on hidastanut monien hyvien startup-yritysten nousua. Myös kotimaisten tuotteiden viennin laajeneminen tökkii rahoituksen puutteessa.

Toisaalta pienillä yrityksillä on taantuman vuoksi usein ongelmia suoriutua kaikista maksuistaan. Siksi yrittäjät ottavat helposti lainaa. Jos kassavirta ei kuitenkaan ole vahva, lainan saaminen hyvillä ehdoilla voi olla vaikeaa. Siksi nettiin on ilmestynyt lukuisia uusia pientä ja kallista yrityslainaa tarjoavia sivustoja. Osa niistä ei edes tarkista yrityksen tilinpäätöstä tai tulostietoja, vaan tarjoaa yrityslainaa henkilötakauksella.

Tällainen laina voi olla vaarallista, sillä se asettaa yrittäjän itsensä tilanteeseen, jossa koko yrityslaina voi langeta hänen omille harteilleen. Suosittelemme siis noudattamaan suurta varovaisuutta tässä artikkelissa esiteltyjen yrityslainojen kanssa. Mieti aina tarkoin, kykeneekö yrityksesi suoriutumaan kyseisen lainan maksusta. Nämä eivät pääsääntöisesti ole halpoja lainoja.

Ferratum Business on yritysten pikavippi, mutta jopa 250000 euroa

Ferratum Business on tunnetun suomalaisen Ferratum Oy:n pyörittämä yrityslainapalvelu. Se tarjoaa 2000 – 250 000 euron suuruisia yrityslainoja 6-12 kuukauden maksuajalla. Maksuaika on siis sangen lyhyt verrattuna Yrityslainat.fi-vertaislainaan.

Lainapäätös tehdään jopa minuuteissa ja lainarahat saattavat olla yrityksen käytössä jo seuraavana päivänä. Ferratum Business on siis erittäin nopeasti toimiva lainapalvelu. Kyseessä onkin oikeastaan yritysten pikavippi.

Ferratum Business -yritysluottoa on mahdollista saada, jos yritys on ollut toiminnassa vähintään kahden vuoden ajan, vuosittainen liikevaihto on yli 75 000 euroa ja yrityksen johto toimii Suomessa. On hyvä asia, että Ferratum tarkistaa liikevaihdon eikä hyväksy pelkkää yrittäjän henkilötakausta lainan perustaksi.

FIN Yritysrahoitus antaa pientä yrityslainaa henkilötakauksella

FIN Yritysrahoitus poikkeaa edellisistä siinä, että se tarjoaa yrityslainaa pelkän henkilötakauksen varassa. Yrityksen taloudellinen tilanne ei sinällään vaikuta FIN Yritysrahoituksen saamiseen. Siksi myös velkaantunut ja heikossa tilanteessa oleva yritys voi saada FIN Yritysrahoitukselta lainaa, joka on hieman huolestuttavaa. Yritykseltä ei myöskään edellytetä pitkää toimintahistoriaa.

FIN Yritysrahoituksen suuruus on 2000-5000 euroa ja maksuaika 6-24 kuukautta, siis enemmän kuin Ferratum Business -yrityslainassa.

Lainan vuotuinen nimelliskorko on 14,9 %, mutta tämä on hieman harhaanjohtavaa, sillä lainaan kytketään myös korkeita lisäkuluja, jotka nostavat todellista vuosikorkoa huomattavasti.

Yritysluotto.fi: Isompaa yrityslainaa henkilötakauksella

Yritysluotto.fi myöntää yrityksille jopa 50 000 euron suuruisia lainoja henkilötakauksella. Tämä on erittäin vaarallista yrittäjän kannalta, sillä jos yritys kaatuu, lainan maksaminen siirtyy yrittäjän harteille. Yrityksen mennessä konkurssiin yrittäjällä ei muutenkaan ole usein paljoakaan ylimääräistä rahaa, joten Yritysluotto.fi-lainan ottaminen asettaa yrittäjän henkilökohtaisen talouden koville.

Yritysluotto.fi-lainan suuruus on 3000 – 50 000 euroa ja maksuaika 1-12 kuukautta. Se on melko vähän noin suurille lainoille.

Lainasivustoa pyörittää tunnettu ja kohtuullisen hyvämaineinen suomalainen rahoitusyritys OPR-Vakuus Oy.

QRed – Suomen yrityslaina

• Lainaa 1 000-25 000 €
• Takaisinmaksuaika 1-12 kk, uudet asiakkaat 1-6 kk
• Kulut alk 1.75 %/kk
• Korko 0 %, avausmaksu 0€, tilinhoitomaksu 0€, muut piilokulut 0€
• Mahdolliset muutokset takaisinmaksuun 0€
• Maksat kulua vain käytetyltä laina-ajalta

Bottom line: Kannattavatko netin yrityslainat?

Netin yrityslainat ovat pääosin vaarallisia, ainakin jos niihin liittyy yrittäjän oma henkilötakaus.

Ferratum Business on kallis, mutta luotettava vaihtoehto. Jos pankit eivät myönnä lainaa ja yritykselle vaikuttaisi olevan taloudellisesti järkevää kalliinkin luoton ottaminen, Ferratum on täysin mahdollinen vaihtoehto.

Yrityslainat.fi samoin. Se tarjoaa joustavia yrityslainoja spesifiin tarpeeseen. Etenkin hyvin toimeentuleva pienyritys voi löytää Yrityslainat.fi-palvelusta oikeinkin toimivan vaihtoehdon perinteisille pankkilainoille.

Yrityslainat.fi on yritysten vertaislaina

Yrityslainat.fi on vuonna 2013 toimintansa aloittanut yritysten vertaislainapalvelu. Vastaavia verkkopalveluita on maailmalla ollut toiminnassa jo pitkään. Vertaislainaaminen tarkoittaa sitä, että yritys voi hakea haluamillaan ehdoilla luottoa ja yksityiset, anonyymit sijoittajat päättävät, lähtevätkö he mukaan rahoittamaan yrityksen lainaa. Yrityslainat.fi-sivuston kautta voi hakea lainaa useisiin tarkoituksiin, jopa uuden yrityksen perustamiseen.

Yritys voi olla yhtä hyvin toiminimi kuin osakeyhtiökin. Vuodesta 2013 asti Yrityslainat.fi-sivuston kautta on sijoitettu yhteensä jo 43 500 000 euroa.

Yrityslainat.fi välittää yritysten vertaislainoja, joiden lainamäärä on vähintään 2000 euroa. Lainojen nimelliskorko on alimmillaan 4 %, mutta yleensä huomattavasti enemmän. Takaisinmaksuaika on 6-60 kk.

Yritysrahoituksen hakemiseen tarvitaan kolmen kuukauden tiliotteet, viimeisin tilinpäätös ja viimeisin verotuspäätös.

Yrityslainat.fi-sivuston omistaa Vauraus Suomi Oy.

Laskut rahaksi -palvelut voivat olla järkeviä lyhytaikaisesti

Erilaisia Laskut rahaksi -palveluita on myös yhä enemmän netissä. Laskut rahaksi -palvelut ovat ketterämpi versio perinteisistä factoring-palveluista. Laskut rahaksi -palveluiden asiakasyritykset siirtävät valitsemansa myyntisaatavat rahoitusyhtiön hoidettavaksi ja saavat laskuja vastaan kohtuuhintaista lainaa.

Laskut rahaksi -palveluiden etuna on kassan kierron nopeuttaminen sekä mahdollisuus silloittaa esimerkiksi kausivaihteluita myynnissä tai siirtää rahaa nopeammin käyttöön vaikkapa kasvuprojekteja varten. Haittapuolena on, että kustakin myydystä laskusta menetetään tietty prosenttiosuus. Pidemmän päälle laskut rahaksi -palvelut eivät siksi ole kannattava väline, vaikka tilannekohtaisesti niistä voi olla hyötyä ja ne voivat olla edullisempia kuin osa yllä esitellyistä pienistä yrityslainoista

Yrityksen rahoitus

Yrittäminen ei onnistu ilman pääomaa, eikä pääomaa aina ole tarpeeksi tuloksellisen toiminnan käynnistämiseksi tai pyörittämiseksi. Näin on erityisesti yritystoiminnan alkutaipaleella, koska liiketoiminnassa menot syntyvät lähes poikkeuksetta ennen niitä vastaavia tuloja. Lisärahaa tarvitaan usein myös taloudellisen taantuman aikana tai kun toiminta käy läpi murrosvaihetta, jolloin investoinnit helposti ylittävät toiminnan tuoton. Yrityksen rahoitus vaatii lähes poikkeuksetta lainarahaa, jonka turvin toimintaa on mahdollista kehittää ja uusia keksintöjä tuoda markkinoille tarpeeksi nopeasti kansallisen ja kansainvälisen kilpailukyvyn säilymiseksi. Toimintaan haetaan sekä lyhyt- että pitkäaikaista rahoitusta, joilla kummallakin on oma tehtävänsä toiminnan tukemisessa: lyhytaikaisia lainoja haetaan hankintoihin, jotka maksavat itsensä takaisin nopeasti, kun taas pitkäaikaisia luottoja käytetään pidempiaikaisten investointien rahoittamiseen. Yrityksen rahoitusmuotoa mietittäessä tulisi aina käyttää pohjana liiketoimintasuunnitelmaa ja kartoittaa yrityksen käyttöpääoman tarve. Lisäksi on hyvä varautua riskeihin, eli käytännössä miettiä keinot mahdollisista maksuvaikeuksista selviämiseksi.

Ulkopuolinen pääoma Käytännössä yritystoiminnan käynnistäminen jää harvoin kiinni rahoituksen puutteesta, koska erilaisia rahoittajia on markkinoilla erittäin runsaasti. Tukimuodoista osa on julkisen ja osa yksityisen puolen tuottamia, mikä tekee eri rahoitusmuotojen vertailusta haastavaa. Apua rahoituksen suunnitteluun tarjoavat esimerkiksi paikalliset TE-keskukset ja yrittäjien etujärjestöt kuten Suomen yrittäjät ja Elinkeinoelämän keskusliitto. Käytännössä suosituimpia rahoituslähteitä ovet pankit ja rahoitusyhtiöt. Etenkin pienyrittäjille tarjotaan usein takaus pankkilainaa varten julkiselta sektorilta, mikä helpottaa merkittävästi rahoituksen saamista. Rahoitusta tarjoavat myös monet muut toimijat kuten Finnvera Oyj ja alueelliset kehitysyhtiöt, joka tukevat erityisesti toimintaansa aloittelevia tai kansainvälistä kasvua hakevia yrityksiä.

Kehitys- ja investointikuluihin voi puolestaan hakea apua Keksintösäätiöltä, Tekesiltä ja Ely-keskuksilta. Yrittäjällä tai yrittäjille ei kuitenkaan aina ole halua eikä kykyä ottaa isoa henkilökohtaista pankkilainaa yritystoimintaa varten. Tällöin yritys voi hakea ulkopuolisia sijoittajia ja etenkin ns. bisnesenkeleitä, jotka ovat valmiita tukemaan toimintaa omalla henkilökohtaiselle varallisuudellaan. Bisnesenkelit ovat yleensä yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat toimintaansa aloitteleviin yrityksiin. Tavoitteena on paitsi aidosti auttaa liiketoiminnan käynnistämisessä että hyötyä rahallisesti mahdollisista myöhemmistä tuotoista. Bisnesenkelit tuovatkin yrityksiin paitsi pääomaa niin myös tietotaitoa ja kontakteja.

Yrityslainat ja yrityksen rahoitus ovat tärkeä osa onnistunutta yritystoimintaa. Pääomaa on löydyttävä aina niin yrityksen käynnistämiseen kuin sen toiminnan laajentamiseenkin. Olemme koonneet tähän artikkeliin tärkeimmät suomalaisille yrityksille ja yrittäjille tarjottavat yrityslainat ja yritysrahoituksen muodot. Lue lisää ja löydä omaan tilanteeseesi parhaiten sopiva vaihtoehto.

Alkavan liiketoiminnan rahoitus

Alussa yrittäjällä tulisi olla jonkin verran omaa pääomaa toiminan käynnistämiseksi. On kuitenkin useita tahoja, jotka tarjoavat lisätukea liiketoiminnan käynnistämiseksi.

Yrittäjän starttiraha

Starttiraha ei ole varsinainen yritysrahoitus, vaan yrittäjän henkilökohtaisen toimeentulon turvaamiseksi myönnettävä tukimuoto. Starttirahan avulla pyritään helpottamaan yritystoiminnan aloittamista ja etenkin auttaa työttömiä työnhakijoita työllistymään oman liiketoiminnan avulla.

Starttirahan maksimikesto on 18 kuukautta. Se koostuu päivittäisestä 32,66 euron perustuesta ja tähän lisättävästä harkinnanvaraisesta lisätuesta, jonka suuruus on enintään 60 % perustuen määrästä.

Starttirahaa ei ole mahdollista nostaa, jos yrittäjä saa yhä palkkaa muusta työstä. Tuen tarkoituksena onkin auttaa yrittäjää heittäytymään yritystoiminnan varaan saman tien.

Yrityksen kehittämisavustus toiminnan aloittamiseen

ELY-keskukset myöntävät ainakin yrityshautomoissa toimiville nuorille yrityksille kehittämisavustusta. Avustus on enintään 50 prosenttia investoinnista.

Yrityksen käynnistystuki maaseutumaisella alueella

Keskustataajamien ulkopuolella nuori yritys voi saada ELY-keskukselta käynnistysrahaa ensimmäisiä työntekijöitä palkatessaan. Ensimmäisen työntekijän palkkaamisesta koituvia kustannuksia tuetaan tällä rahalla enintään kahden vuoden ajan.

Muista myös ELY:n tarjoama ”yrityksen investointituki yritystoiminnan aloittamiseen maaseutumaisella alueella”. Tällä tuetaan maaseudun mikroyritysten työntekijä- ja tarvikehankintoja. Yrityksellä saa olla leivissään enintään kymmenen työntekijää.

Keksintösäätiön rahoitus

Keksintösäätiö tarjoaa kehitysrahoitusta lupaavien innovatiivisten keksintöjen tuotteistamiseksi. Kaikki rahoituspäätökset tehdään tapauskohtaisesti. Keksintösäätiö tarjoaa vain riskirahoitusta, joten sille ei tarvita vakuuksia ja toiminnan epäonnistuessa rahaa ei tarvitse maksaa takaisin.

TULI = tutkimuksesta liiketoimintaa

Yliopistot ja tutkimuslaitokset tarjoavat samantapaista kehitystukea kuin Keksintösäätiö. TULI-nimellä kulkeva rahoitus auttaa tutkijoita muuttamaan asiantuntemuksensa ja ideansa käytännön liiketoiminnaksi.

Tekesin nuorten innovatiivisten yritysten rahoitus

Tekes tarjoaa nuorille kasvuyrityksille jopa 250 000 euron suuruista tukea kansainvälisen kasvun mahdollistamiseksi. Toisessa vaiheessa tuki voi nousta jopa miljoonaan euroon. Tekesin tukea saadakseen yrityksellä tulee yleensä olla myös muita pääomasijoittajia.

Muu yritysrahoitus

Sitran pääomarahoitus

Sitra rahoittaa lupaavia, teknologia-alan kasvuyrityksiä, jotka eivät saa pankkirahoitusta tai muuta merkittävää rahoitusta yrityksen varhaisen kehitysasteen vuoksi.

Maaseuturahasto

Maaseuturahasto myöntää investointitukia muun muassa laitteiden, koneiden ja tarvikkeiden hankintaan maanviljelytoiminnan käynnistämiseksi tai laajentamiseksi.

ELY-keskusten rahoitus ja muut palvelut

ELY-keskukset tarjoavat monenlaisia rahoituspalveluita pienille ja keskisuurille yrityksille. Rahoitus on aina harkinnanvaraista ja tapauskohtaista. Se voi olla suoraa tukea tai lainaa. ELY-keskusten rahoituksesta osa on usein EU-tukea.

ELY tarjoaa myös erilaisia konsultointi- ja neuvontapalveluita yrittäjien avuksi.

Yrityslainat

Finnveran lainat ja takaukset

Finnvera tarjoaa monenlaisia lainoja yrityksille ja yrittäjille eri tilanteisiin. Eniten Finnvera keskittyy nuoriin kasvuyrityksiin, mutta myös suuremmat yritykset voivat saada Finnveralta lainaa.

Finnvera jakaa yleensä riskin muiden rahoittajien kanssa. Tyypillinen Finnveran palvelu onkin tarjota enintään 60 % takausta yrityksen pankilta hakemalle lainalle.

Finnveralla on myös erillinen vienninrahoituspalvelu, joka suojaa yrityksiä vientikauppan mukanaan tuomilta riskeiltä.

Pankkien yrityslainat

Pankit tarjoavat yrityksille lainaa, mutta melko konservatiivisesti ja varovaisesti. Uuden yrittäjän voikin olla vaikea saada pankkia höllentämään kukkaronyörejään. Pankit edellyttävät takauksia, vakuuksia tai vahvaa alkupääomaa. Tähän voi auttaa Finnveran tarjoama yrityslainan takaus.

Muut yrityslainat

Myös pankkien ulkopuoliset verkkosivustot, kuten Aasa ja Rahaneuvos, tarjoavat yrityksille lainaa. Nämä ovat kuitenkin käytännössä yrityslainoiksi verhoutuneita kulutusluottoja eikä niiden ottaminen ole yleensä kannattavaa liiketoimintaa. Hinnat ovat korkeita ja niihin turvautuu vain epätoivoinen yrittäjä.

Pankkien yrityslainat ovat nyt poikkeuksellisen tiukassa